抵押貸款指借款者以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款。中絡(luò)宏博律所表示它是資本主義銀行的一種放款形式，房產(chǎn)抵押貸款是借款人以已購商品住房抵押，貸款銀行為借款人提供一攬子資金服務(wù)，滿足其購買住房、車位、大額耐用消費(fèi)品、汽車和住房裝修等多種需求的人民幣貸款。日常我們經(jīng)常會遇到還沒有拿到房產(chǎn)證，但是這時資金緊缺想做抵押，那么無證房屋抵押合同是否有效？

無證房屋抵押合同是否有效？

無證房產(chǎn)抵押合同不發(fā)生法律效力，中絡(luò)宏博律所表示民法典規(guī)定，無房產(chǎn)證的房屋是產(chǎn)權(quán)不明的房屋，沒有房產(chǎn)證的房屋時無法辦理抵押的，因?yàn)?/span>房屋屬于不動產(chǎn)，不動產(chǎn)抵押必須要登記才能生效，所以抵押無房產(chǎn)證房屋簽訂的抵押合同不具有法律效力。

　《中華人民共和國民法典》第一百四十三條 【民事法律行為有效的條件】具備下列條件的民事法律行為有效：

　?。ㄒ唬┬袨槿司哂邢鄳?yīng)的民事行為能力;

　?。ǘ┮馑急硎菊鎸?shí);

　?。ㄈ┎贿`反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不違背公序良俗。

　　第三百九十九條 【禁止抵押的財產(chǎn)范圍】下列財產(chǎn)不得抵押：

　　（一）土地所有權(quán);

　?。ǘ┱亍⒆粤舻?、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;

　　（三）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;

　?。ㄋ模┧袡?quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn);

　?。ㄎ澹┮婪ū徊榉?、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);

（六）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。

中絡(luò)宏博律所表示對抵押登記的法律效力，我國法律兼采生效要件主義與對抗要件主義。

生效要件主義即非經(jīng)登記，當(dāng)事人訂立的抵押合同不能生效。當(dāng)事人用下列財產(chǎn)抵押的，包括土地使用權(quán)、城市房地產(chǎn)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村企業(yè)的廠房等建筑物、林木、航空器和車輛船舶、企業(yè)的設(shè)備和其他動產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記，抵押合同自登記之日起生效。反過來講，如未就作為抵押物的以上財產(chǎn)進(jìn)行登記，抵押合同便不能生效。

對抗要件主義即抵押合同未經(jīng)登記也可生效，但不發(fā)生對抗善意第三人的效力。根據(jù)法律規(guī)定，抵押權(quán)具有追及的效力，也就是抵押權(quán)所具有的使抵押權(quán)人得跟蹤抵押財產(chǎn)而行使抵押權(quán)的效力。未經(jīng)登記的抵押權(quán)，不得對抗第三人，不具有追及效力，當(dāng)?shù)盅喝松米赞D(zhuǎn)讓抵押物時，抵押權(quán)人只能請求抵押人另行提供相應(yīng)的擔(dān)保，不能追及至抵押物的受讓人行使抵押權(quán)。中絡(luò)宏博律所表示由此可知，只要抵押合同一經(jīng)登記，就具有了對抗善意第三人的法律效力，防止了受讓抵押財產(chǎn)的第三人以不知財產(chǎn)上存在抵押權(quán)而做的抗辯，有利于抵押權(quán)的順利實(shí)現(xiàn)。

中絡(luò)宏博律所表示房產(chǎn)抵押貸款是指借款人以自有或第三者的物業(yè)（包括住宅、寫字樓、商鋪、廠房等）作抵押，用于個人綜合消費(fèi)并以按揭形式還款的貸款品種。房產(chǎn)的抵押需要拿著房產(chǎn)證到房管局辦理他項(xiàng)權(quán)證，在現(xiàn)實(shí)生活中，房產(chǎn)抵押也有不規(guī)范的地方，比如很多人買期房的時候，房產(chǎn)證沒有辦下來就已經(jīng)把房子抵押給了銀行，對于銀行來講也是有法律風(fēng)險的。